对“保证金专户”提出执行异议如何裁判
编辑:吴玲    作者:吴先堂   来源:法制生活报   发布时间:2018-10-24

  对“保证金专户”提出执行异议如何裁判
——以贵州思南农村商业银行股份有限公司一案为例

(吴先堂 铜仁市万山区人民法院)
 

  被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务,人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、划拨被执行人的财产。银行存款按照金融机构登记的账户名称判断。金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权要占有,二者缺一不可。“保证金专户”资金使用必须与保证业务相对应,不能用于非保证金业务的日常结算。特定化不等于固定化。

 

  基本案情

 

  原告万山金盛小贷公司诉被告铜仁金城房开公司民间借贷纠纷一案,万山区法院于2015年12月2日以民事调解书确定,由铜仁金城房开公司在2016年1月31日前偿还金盛小贷公司借款本金人民币300万元,支付利息80万。案件受理费21340元,诉讼保全费5000元,由铜仁金城房开公司负担。

 

  铜仁金城房开公司未按期自动履行,金盛小贷公司于2016年3月29日向万山区法院申请强制执行。万山区法院在依法执行了铜仁金城房开公司99400元后,铜仁金城房开公司确无财产可供执行,万山区法院裁定追加铜仁金城房开公司的总公司思南金城房开公司为被执行人。

 

  2016年6月27日万山区法院对思南金城房开公司在思南农村商业银行开立的银行账户内存款3767340元予以划拨,6月29日将执行款3800000元支付给申请执行人万山金盛小贷公司。

 

  思南农村商业银行于2016年6月30日以该账户系思南金城房开公司与思南农村商业银行约定的“乌江粮油及农产品交易市场”项目住房按揭贷款质押“保证金专户”为由向铜仁市万山区人民法院提出执行异议。认为该账户内资金是“专项保证金”,以特户形式特定化,并已交付思南农村商业银行占有、进行实际管理和控制。思南农村商业银行以对账户内的资金享有优先受偿权,请求撤销万山区法院执行裁定书。

 

  法院经审理查明:2010年10月20日,思南农村商业行与思南金城房开公司签订了《个人住房(商业用房)按揭合作协议书》以及《最高额保证金质押合同》。“保证金专户”内资金作为思南金城房开公司为思南农村商业银行办理按揭贷款的质押保证金。若购房人不能如期偿还按揭贷款时,思南农村商业银行有权直接从“保证金账户”内扣收购房人欠缴的按揭贷款金额。

 

  裁判结果

 

  贵州省铜仁市万山区人民法院于2016年7月11日作出裁定:驳回贵州思南农村商业银行股份有限公司的异议。裁定送达后,贵州思南农村商业银行股份有限公司未申请复议。

 

  裁判理由

 

  《中华人民共和国民事诉讼法》规定被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务,人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产;《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》规定对案外人的异议,人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人;银行存款和存管在金融机构的有价证券,按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断。

 

  因此,被执行人思南金城房开公司在思南农村商业银行开账户的存款,属登记在被执行人思南金城房开公司名下并由其所有的银行存款。关于思南农村商业银行提出的该账户系“乌江粮油及农产品交易市场”项目住房按揭贷款质押“保证金专户”,对账户内资金享有优先受权的异议问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》规定债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后,移交债权人占有作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以以该金钱优先受偿。金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有二个方面缺一不可。

 

  从约定的内容来看,该“保证金专户”账户存在项目销售资金的收取与按揭贷款的发放均通过该账户进行兑付结算,账户内资金除用于偿还住房按揭款外,还用于非保证金业务的日常结算,并没有与保证业务相对应。该“保证金专户”内资金出现了项目的销售资金、银行发放的按揭贷款资金、思南金城房开公司按10%缴存的资金三者混同的现象。

 

  思南金城房开公司在思南农村商业银行开立银行账户的行为,属金融业务行为。思南农村商业银行有义务、有责任对思南金城房开公司的银行账户进行管理,确保账户及账户内资金安全。双方并没有明确约定该“保证金专户”内资金移交给思南农村商业银行进行占有。双方的金融服务管理行为不理解为占有行为。根据上述三点的认证内容来看,该“保证金专户”不符合金钱质押生效的构成条件。因此,思南农村商业银行提出对该账户及账户内的资金以“保证金”的形式特定化,具有金钱质押的效力,主张享有优先受偿权的异议理由不能成立,法院不予以采信,应予驳回。


(编辑:吴玲)